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Les points positifs

  • Agences BNP physiques
  • 4 cartes bancaires différentes
  • Bourse, Assurance-vie, Livrets
  • Carte American Express disponible

Les points à développer

  • Plus de conseiller téléphones disponibles

Avis et test de la banque en ligne Hello Bank

Hello Bank est une banque en ligne rattachée au groupe BNP Paribas, disposant d’un siège à Paris et ouverte en 2013. Comptabilisant plusieurs milliers de clients, Hello bank est une banque en ligne sécurisée, innovante, offrant la particularité à ses clients de pouvoir accéder à des conseillers en agences physiques (Agences BNP Paribas).

Découvrez dans cet avis l’ensemble des offres proposées par cette banque ainsi que la qualité de ses services.

1 - Coûts et Tarifs - 40 services pour 2 € / mois

 

Hello Bank carte visa Electron

 

Gratuite

 

Hello Bank carte visa Classic

 

Gratuite

 

Hello Bank carte visa Premier

 

Gratuite

 

Hello Bank carte visa Infinite

 

240 € / année

Hello Bank propose des tarifs similaires à ceux de la banque en ligne classique. Vous trouverez ci-dessous un retour général des coûts en France et à l’étranger.

CONDITIONS D'OUVERTURE SPÉCIFIQUES

CONDITIONS D'OUVERTURE SPÉCIFIQUES

Visa Electron Visa Classic Visa Premier
Revenu minimum demandé / mois Visa Electron
-1 000€
Visa Classic
1 000€
Visa Premier
1 800€
Versement initial Visa Electron
300€
Visa Classic
300€
Visa Premier
300€

OUVERTURE ET TENU DE COMPTE

OUVERTURE ET TENU DE COMPTE

Visa Electron Visa Classic Visa Premier
Ouverture de compte Visa Electron
Gratuit
Visa Classic
Gratuit
Visa Premier
Gratuit
Tenue de compte Visa Electron
Gratuit
Visa Classic
Gratuit
Visa Premier
Gratuit
Clôture de compte Visa Electron
Gratuit
Visa Classic
Gratuit
Visa Premier
Gratuit
Gestion du compte Visa Electron
Gratuit
Visa Classic
Gratuit
Visa Premier
Gratuit

CARTE(S) BANCAIRE(S)

CARTE(S) BANCAIRE(S)

Visa Electron Visa Classic Visa Premier
Type de carte Visa Electron
Visa
Visa Classic
Visa
Visa Premier
Visa Premier
Débit Visa Electron
autorisation systématique
Visa Classic
immédiat ou différé
Visa Premier
immédiat ou différé
Cotisation carte bancaire Visa Electron
Gratuit
Visa Classic
Gratuit
Visa Premier
Gratuit

FRAIS EN FRANCE ET EN ZONE EURO

FRAIS EN FRANCE ET EN ZONE EURO

Visa Electron Visa Classic Visa Premier
Paiement par carte Visa Electron
Gratuit
Visa Classic
Gratuit
Visa Premier
Gratuit
Retrait d'espèces DAB Visa Electron
Gratuit
Visa Classic
Gratuit
Visa Premier
Gratuit

FRAIS À L'ÉTRANGER

FRAIS À L'ÉTRANGER

Visa Electron Visa Classic Visa Premier
Paiement par carte Visa Electron
2% du montant
Visa Classic
2% du montant
Visa Premier
2% du montant
Retrait d'espèces DAB Visa Electron
2% du montant
Visa Classic
2% du montant
Visa Premier
2% du montant

AUTRES COÛTS ET TARIFS

AUTRES COÛTS ET TARIFS

Visa Electron Visa Classic Visa Premier
Découvert autorisé Visa Electron
2,5% / an
Visa Classic
2,5% / an
Visa Premier
2,5% / an
Rejet de prélèvement SEPA
- provision ou compte bloqué
Visa Electron
10€
Visa Classic
10€
Visa Premier
10€
Plafond paiement NFC Visa Electron
20€
Visa Classic
20€
Visa Premier
20€
Remplacement de carte
avant échéance
Visa Electron
15€
Visa Classic
15€
Visa Premier
15€
Livret Hello
et Livret A
Visa Electron
0,40% - 0,75%
Visa Classic
0,40% - 0,75%
Visa Premier
0,40% - 0,75%
Assurance vie, Bourse Visa Electron
Oui
Visa Classic
Oui
Visa Premier
Oui
Assurance et asistance Visa Electron
Non
Visa Classic
Visa Classic
Visa Premier
Viva Premier
Crédit à la consommation Visa Electron
Sous conditions
Visa Classic
Sous conditions
Visa Premier
OuSous conditionsi

La carte Visa Infinite est une carte bancaire black présentant beaucoup d'avantages axés autour de garanties et d'assurances pour ses utilisateurs en France et à l'étranger - Par exemple, les retraits et les paiements sont totalement gratuit partout dans le monde. Il n'y a pas de revenus minimum net par mois à présenter.

Hello Bank propose aussi une gamme de Carte bancaire American Express accessible sous conditions et demandant des cotisations annuelles spécifiques :

Enfin, vous aurez aussi la possibilité de récupérer la carte BNP Net au prix de 52 € (cotisation annuelle). D’autres options sont disponibles (et personnalisable toujours sous conditions - N'hésitez pas à demander plus d’information lors de votre souscription).

2 - L'application mobile

L’application bancaire Hello bank

L’application mobile de Hello Bank fait partie des plus complètes et des plus pratiques entre les banques en ligne. Parmi les meilleures fonctionnalités de cette application pour Android, Windows Mobile et iOS, il y a le système de sécurisation du compte par empreinte digitale ou par identification faciale. Vous pourrez ainsi vous connecter ou valider vos opération bancaire en ligne grâce à ces options - Un gain de temps sécurisé et non négligeable.

Des options classiques

La gestion du compte se fait en toute simplicité avec l’application mobile Hello Bank. Vous pouvez vous en servir pour vos différentes opérations courantes telles que :

Grâce à cette application mobile bancaire, les clients peuvent de plus en plus gérer en toute autonomie leur compte en banque.

3 - L'offre d'ouverture de compte

Offre Hello Bank

Pour l’ouverture de compte chez Hello Bank, une offre de bienvenue d’une valeur de 50€ est proposée. Il convient cependant de préciser qu’un certain nombre de conditions accompagnent cette offre. Ainsi, pour en profiter, il faut être une personne physique et majeure capable, décidée d’ouvrir son premier compte chez Hello Bank. Vous devrez aussi activer votre compte avec un premier versement de la valeur que vous souhaitez.

L’offre d’ouverture de compte est également réservée aux résidents français. Il est exigé d’avoir un revenu minimum net mensuel de 1000€ par mois ou de déposer sur son compte bancaire ou son livret Hello le montant de 5000€. Le minimum de revenu mensuel imposé est de 2000€ si on souhaite ouvrir un compte joint. Il faut par ailleurs noter que c’est une offre qui est uniquement destinée aux particuliers.

4 - Les cartes bancaires et leurs options

Les cartes hello bank

La banque en ligne Hello Bank met à la disposition de ses clients quatre types de cartes bancaires pouvant répondre à chaque style de vie :

La carte Visa Electron
Gratuite sous condition d’utilisation

La carte Visa Classic
Gratuite sous condition d’utilisation

La carte Visa Premier
Gratuite sous condition d’utilisation

La carte Visa Infinite
Payante : 240 € / an

Les conditions de revenus

La carte Visa Electron est proposée aux clients qui disposent d’un revenu inférieur à 1000 € par mois. À partir de 1000 € ou plus de revenu mensuel, vous pouvez profiter de la Carte Visa Classic qui est offerte à l’ouverture du compte. La Carte Visa Premier est par contre accessible aux clients justifiant d’un revenu net mensuel de 1800 €.

Les plafonds de paiements et de retraits

En ce qui concerne les plafonds de paiement, c’est 500 € pour la carte bancaire Visa Electron, 1200 € pour la carte Visa Classic, 4000 € pour la carte Visa Premier, tous les 30 jours.

Les plafonds de retrait sur 7 jours est de 200 € pour Electron, 500 € pour Visa Classic, 1000 € pour Visa Premier. Les plafonds sont par contre personnalisables pour la Carte Visa Infinite.

La carte de paiement Visa Electron est la seule à ne pas donner accès à des garanties d’assurance. Avec les autres cartes, vous pouvez à la fois bénéficier de garanties d’assistance et d’assurance. Les plus complètes sont offertes aux utilisateurs de la carte Visa Infinite. Il convient en outre de préciser que le remplacement des cartes Visa Premier et Visa Inifinite se fait en 48 heures ouvrées.

Les clients chez Hello Bank, sauf ceux utilisant la Visa Electron, peuvent demander à avoir une carte à débit différé. En effet, le choix est possible entre le débit différé et le débit en direct.

Concernant l’ouverture de compte et l’obtention des cartes, il suffit d’ouvrir un compte pour obtenir la carte Hello Bank Visa Premier et Visa Classique.

Cependant, il vous faudra faire une demande spécifique pour accéder à une carte Visa Electron ou Visa Infinite. Notez que la Visa Electron est également la seule carte Hello Bank à ne pas permettre le paiement sans contact (NFC).

5 - Les produits supplémentaires

Outre le compte bancaire et les cartes de paiement, Hello Bank propose des produits d’épargne et de placement adaptés à tous les types d’épargnant. Vous aurez ainsi la possibilité de trouver un plan d’épargne complémentaire à votre compte en banque en ligne.

Les livrets internet Hello Bank

Tout d’abord, en ce qui concerne l’offre Épargne, la banque en ligne propose l’ouverture d’un Livret Hello avec un taux de rémunération à 0,40%, un Livret plus avec des taux variables en fonction de l’encours, un Livret A et LDD, un PEL et CEL, un Livret jeune, Potentiels 1,2,3 et Cascade.

Le crédit en ligne Hello Bank

Hello Bank propose aussi des crédits adaptés à tous les budgets et à tous les projets. La souscription d’un crédit immobilier pour financer l’achat ou la rénovation est possible auprès de cette banque. La filiale de BNP Baribas propose aussi des crédits à la consommation adaptés à toutes les envies, ainsi que des crédits auto avec un taux fixe de 0,99%.

L’assurance-vie en ligne

L’offre assurance vie Hello Bank ressemble beaucoup à celle proposée par sa maison mère, c’est-à-dire, avec les mêmes taux. Les clients ont le choix entre le Multiplacement 2, le Multiplacement Avenir ou Avenir Retraite. La seule différence avec un placement d’assurance-vie en ligne classique réside dans le coût des versements. Vous l’aurez compris, à chaque fois que vous ajouterai des fonds à votre placement vie, vous devrez payer une petite somme.

Hello bank - les assurances Auto, Habitation, Mobile, Scolaire

En ce qui concerne les assurances, la banque en ligne Hello Bank propose des contrats d’assurance auto adaptables en fonction des besoins (4 formules), des contrats d’assurance habitation (5 formules), assurance appareils mobiles ou Mobileo, assurance scolaire, assurance BNP Paribas Sécurité et Sécurité Plus. Elle propose aussi des contrats de prévoyance à savoir la protection vie active et la protection accidents de la vie.

Hello bank - placements en bourse

L’offre bourse de la banque en ligne Hello Bank s’adapte à tous les profils. La formule Start est conseillée aux débutants contrairement à l’offre “Active” qui est elle conseillée aux investisseurs confirmés. De nombreux outils financiers sont à la disposition des investisseurs comme le Screener et le Smartshops ou encore le Tradegate. Leur rôle est d’aider les clients à optimiser leurs gains sur le marché boursier.

6 - Le service client

Un service client performant mais difficile à joindre

Suite à plusieurs tests effectués en clients mystères à différentes heures et sur plusieurs jours ouvrés, le service clientèle de Hello Bank est en mesure de fournir des réponses satisfaisantes. Le seul bémol, c’est qu’il manque de réactivité.

Globalement, les clients sont satisfait mais se plaignent d’un délai d’attente un peu trop long. Quoi qu'il en soit, on apprécie sa plage horaire élargie. À noter que le service clientèle de cette banque en ligne est joignable de 8h à 22h en semaine et 8h à 18h le samedi.

Un conseil, envoyez un email pour prendre un rendez-vous téléphonique si votre demande n’est pas urgente, sinon anticipez et prévoyez d’attendre entre 10 et 15 min maximum avant d’avoir un conseiller au téléphone. Nous tenons à signaler qu’en heures creuses les conseillers sont très joignables.

Hello Bank est une banque très connectée

Pour contacter un conseiller Hello Bank, on a le choix entre le téléphone, le mail, le chat, forum sur le site internet de la banque, et les réseaux sociaux (Twitter et Facebook). Il est également possible de se rendre directement auprès d’une agence du groupe BNP Paribas pour déposer sa requête.

Sur internet ou en boutiques

Donc en plus d’un service en ligne, vous aurez aussi la possibilité de vous rendre dans des agences physiques du groupe BNP Paribas pour effectuez vos opérations importantes ou pour tout simplement rencontrer un conseiller. Enfin, n’oubliez pas que vous pouvez déjà effectuer toutes les opérations classiques directement sur le site internet ou sur l’application mobile de la banque en ligne.

7 - Le compte bancaire Jeune / Étudiant

Banque en ligne pour les étudiants

La banque propose des offres spéciales pour Étudiant. Par contre, les offres pour mineurs n’y sont pas encore disponibles.

L’ouverture d’un compte bancaire étudiant pour les plus de 18 ans et pour les moins de 25 ans chez Hello Bank n’est soumise à aucune condition de ressources. Vous n’aurez donc pas besoin de justifier d’un revenu mensuel. Il ne sera pas non plus nécessaire de déposer de l’argent sur votre compte. Il suffit de fournir une carte étudiante valide.

Pour les étudiants ayant plus de 25 ans, vous devez prouver que vous êtes titulaire d’un Bac+4 ou niveau équivalent. Dans le cas où vous touchez moins de 1000€ par mois, un dépôt obligatoire de 1500 euros sur votre livret Hello est exigée à l’ouverture du compte.

8 - Le compte étranger et Non résidents

Si vous êtes non-résident, vous ne pouvez pas ouvrir un compte chez Hello Bank. Seules les personnes pouvant justifier d’une domiciliation de revenus en France peuvent disposer d’un compte bancaire chez cette filiale internet de BNP Paribas.

9 - Avis de Nouvelle Banque sur la banque en ligne Hello Bank

Même si Hello Bank est la plus jeune banque du marché bancaire en ligne, elle a déjà réussi à se faire une place parmi les enseignes les mieux notées. Elle propose des tarifs compétitifs et des produits bancaires avec des conditions intéressantes pour les particuliers.

Un petit effort reste aussi à être effectué pour améliorer la disponibilité du service client en ligne et par téléphone sur les plages horaires chargées (12h-14h et 16h-19h).

N’hésitez pas, lancez vous et bénéficiez dès maintenant de l’offre bancaire Hello Bank.

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